各大互聯(lián)網(wǎng)公司正在加速進(jìn)軍金融業(yè)務(wù)，而傳統(tǒng)銀行也在暗度陳倉(cāng)，推出電商業(yè)務(wù)。

3月23日，工商銀行召開(kāi)聲勢(shì)浩大的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品發(fā)布會(huì)，其中就包括“融e購(gòu)”電商平臺(tái)。事實(shí)上，“融e購(gòu)”早在14個(gè)月就已經(jīng)上線，據(jù)稱目前注冊(cè)用戶達(dá)1600萬(wàn)人，累計(jì)交易金額突破1000億元。

另一家傳統(tǒng)銀行中國(guó)建設(shè)銀行的行動(dòng)更早，2012年6月18日，建行的電子商務(wù)平臺(tái)善融商務(wù)上線。2014年，善融商務(wù)的日均瀏覽量突破1600萬(wàn)，日均訪客數(shù)突破34萬(wàn)，全年累計(jì)成交額462億元，交易筆數(shù)218.8萬(wàn)筆。

這是一個(gè)令人吃驚的數(shù)字，一個(gè)可以對(duì)比的數(shù)字是京東經(jīng)過(guò)十年的發(fā)展，才在2013年實(shí)現(xiàn)交易額突破1000億元。然而，巨額交易的背后，并不能說(shuō)明銀行攪局電商成功，相反，銀行電商和淘寶、京東這樣一般意義上的電商相去甚遠(yuǎn)，他們?cè)阱e(cuò)誤的方向上越走越遠(yuǎn)。

首先，銀行電商的用戶體驗(yàn)很差，完全背離了電子商務(wù)的本質(zhì)。為了了解融e購(gòu)和善融商務(wù)的消費(fèi)者反饋，一鯊專門搜索了相關(guān)用戶評(píng)論和反饋，發(fā)現(xiàn)了不少用戶的親身感受。總體而言，用戶反映最大的問(wèn)題在于價(jià)格貴、送貨慢。例如有個(gè)用戶在微博上這樣說(shuō)：冬天的時(shí)候在@融e購(gòu) 上買了一個(gè)取暖器，現(xiàn)在春天都要過(guò)夏天馬上來(lái)了還是沒(méi)有物流信息，呵了個(gè)呵。

電子商務(wù)尤其是B2C的電子商務(wù)，與傳統(tǒng)零售相比的本質(zhì)優(yōu)勢(shì)就是價(jià)格低、服務(wù)好。但是，銀行電商卻與這個(gè)原則背道而馳，可以肯定的是，如果沒(méi)有好的用戶體驗(yàn)，再大牌的公司都無(wú)法在市場(chǎng)生存。

其次，銀行電商的交易額也暗藏玄機(jī)。在善融商務(wù)的“金融超市”和“房E通”頻道，用戶可在線購(gòu)買基金、理財(cái)產(chǎn)品、貴金屬、外匯、保險(xiǎn)等產(chǎn)品。眾所周知，建行的傳統(tǒng)特色業(yè)務(wù)之一是住房貸款，據(jù)介紹，未來(lái)將實(shí)現(xiàn)線上直接申請(qǐng)住房貸款。融e購(gòu)也是如此，萬(wàn)科集團(tuán)總裁郁亮在工行的發(fā)布會(huì)上表示，希望今年在融e購(gòu)平臺(tái)上完成超過(guò)100億元的銷售額。換句話說(shuō)，現(xiàn)在銀行電商上的相當(dāng)多交易額都是金融理財(cái)類產(chǎn)品或者房產(chǎn)購(gòu)買，這種和傳統(tǒng)意義上的電商有著很大的不同。

再次，就像善融商務(wù)、融e購(gòu)這樣的名字所透露出的信息，傳統(tǒng)銀行做電商，根本不是一般意義上為了銷售商品的消費(fèi)商城，其本質(zhì)是推廣其金融業(yè)務(wù)。例如，銀行電商最重要的使命就是為了推廣信用卡分期，這就像銀行最初在信用卡賬單中夾帶的購(gòu)物廣告一樣，不是為了真的賣商品，而是為了推廣信用卡分期支付，從而獲得分期手續(xù)費(fèi)和利息收入。

善融商務(wù)的目的更為直接，建行善融商務(wù)個(gè)人商城負(fù)責(zé)人對(duì)媒體表示，善融商務(wù)并不是純商業(yè)運(yùn)作，而是旨在為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)通過(guò)電商平臺(tái)撮合交易，這決定了其經(jīng)營(yíng)模式最大特點(diǎn)在于商融合作。結(jié)合傳統(tǒng)金融產(chǎn)品與服務(wù)，為客戶構(gòu)建建行一體化資源。

所以，銀行做電商的意圖已經(jīng)十分明顯，那就是還是為了在B端進(jìn)行商家和金融的對(duì)接，在C端為了推廣其金融業(yè)務(wù)。無(wú)論是融e購(gòu)還是善融商務(wù)，都是采用平臺(tái)入駐的方式，而且對(duì)于入駐的商家采取邀請(qǐng)制、三年免交易費(fèi)，基本不通過(guò)平臺(tái)傭金來(lái)獲利，這和淘寶、天貓有明顯的差異。

這一切都決定了銀行電商不可能以消費(fèi)者的體驗(yàn)為中心，無(wú)論是商品豐富度，還是商品價(jià)格，或者快遞服務(wù)，或者購(gòu)買過(guò)程中的體驗(yàn)，都與淘寶、京東等電商網(wǎng)站差距太大。就連融e購(gòu)、善融商務(wù)這樣的名字或者域名，都更像是一個(gè)金融業(yè)務(wù)名字，而不是一個(gè)針對(duì)最終消費(fèi)者的購(gòu)物商城。

傳統(tǒng)銀行做電商，總體來(lái)說(shuō)，還是披著購(gòu)物外衣的金融業(yè)務(wù)推廣，是金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)版，與真正的電商相去甚遠(yuǎn)，如果無(wú)法保證用戶體驗(yàn)的話，很難不是“方向不對(duì)、努力白費(fèi)”的結(jié)局。