面對汽車金融市場的巨大發(fā)展?jié)摿Γ魃虡I(yè)銀行正紛紛在這一領域發(fā)力。未來，我國汽車流通領域的經(jīng)銷商集團化將成為長期趨勢，而經(jīng)銷商集團對金融服務 的需求將呈現(xiàn)多元化的特點，銀行與汽車金融公司等各類金融機構將在競爭合作中共同迎來新的發(fā)展機遇。在此背景下，商業(yè)銀行應提供商業(yè)銀行 投資銀行的 綜合化金融服務，提升融資效率和協(xié)同效應。

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隨著汽車金融市場的逐漸成熟，各商業(yè)銀行正紛紛在這一領域發(fā)力，搶食汽車金融大蛋糕。日前，中信銀行與德勤中國在杭 州聯(lián)合發(fā)布的《中國汽車經(jīng)銷商集團金融服務白皮書》（以下簡稱《白皮書》）認為，經(jīng)銷商集團對金融服務的需求將呈現(xiàn)多元化的特點，銀行與汽車金融公司等各 類金融機構將在競爭合作中共同迎來新的發(fā)展機遇，商業(yè)銀行應提供商業(yè)銀行 投資銀行的綜合化金融服務。

經(jīng)銷商集團化將成長期趨勢

發(fā)布儀式上，中信銀行總行公司銀行部汽車金融專家和德勤中國卓越汽車經(jīng)銷商服務團隊負責人，就我國汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展前景和汽車流通行業(yè)的發(fā)展趨勢進行了全面剖析和解讀。

據(jù) 了解，1985年，我國汽車經(jīng)銷商利潤的77%來源于新車銷售，而到了1991年，新車銷售在利潤中的占比從77%下降至25%，變化速度與幅度非常大。 面對日益增長的銷售壓力，如何保持穩(wěn)定且有增長的利潤水平是經(jīng)銷商關注的重點，越來越多的汽車公司將目標轉向發(fā)展銷售后的汽車服務市場，以此作為利潤的主 要增長點。

龐大汽貿(mào)集團股份有限公司董事長龐慶華曾表示，從經(jīng)銷商創(chuàng)新服務品牌到經(jīng)銷商自主創(chuàng)新增值服務，經(jīng)銷商逐步發(fā)展壯大，售 后服務成為汽車銷售價值鏈上至關重要的一環(huán)。對于汽車經(jīng)銷商來說，汽車售后市場的實質(zhì)就是實現(xiàn)增值服務。經(jīng)銷商不再依附于汽車制造商的返點獲取利潤，而是 靠自己的增值服務取得利潤最大值。

此外，據(jù)《白皮書》預測，我國汽車流通領域的經(jīng)銷商集團化將成為長期趨勢。

商業(yè)銀行搶食汽車金融蛋糕

汽車金融雖然在國內(nèi)僅僅發(fā)展了十余年，但作為產(chǎn)融結合密切的行業(yè)之一，其發(fā)展已較為成熟。國內(nèi)已有包括中外合資、外商獨資等不同股權形式的汽車金融公司18家。

業(yè)內(nèi)人士預計，作為全球最大的汽車市場，我國的汽車金融未來的發(fā)展前景將更加廣闊。目前，我國市場的汽車金融滲透率約為16%，而德國、美國等發(fā)達國家的成熟市場覆蓋面達到了70%至80%，與之相比我國仍有很大的差距及發(fā)展?jié)摿Α?/p>

一項研究報告指出，汽車生產(chǎn)環(huán)節(jié)只創(chuàng)造了約30%的利潤，而流通和售后服務環(huán)節(jié)卻能帶來約70%的利潤。汽車金融服務是汽車產(chǎn)業(yè)價值鏈上最具價值、最有活力、也是在我國最具潛力的一環(huán)，其發(fā)展對汽車業(yè)和汽車消費有著巨大的推動作用。

正 是看到了汽車金融的巨大發(fā)展?jié)摿Γ嚱鹑诠就?，商業(yè)銀行也紛紛發(fā)力這一市場。截至目前，中信銀行、光大銀行、交通銀行 、廣發(fā)銀行等多家銀行都成立了汽車金融中心，服務模式多是通過與經(jīng)銷商及汽車廠商建立商業(yè)合作關系，以經(jīng)銷商作為主要的分銷渠道， 在各地陸續(xù)成立分中心，積極開拓汽車消費信貸相關業(yè)務，為個人和企業(yè)提供汽車貸款。

對于有如此多的商業(yè)銀行相繼加入這一領域，業(yè)內(nèi)人士分析，這是受益于政策支持、城市化進程加速和中等收入人群增加等利好條件，商業(yè)銀行看好低速前進的汽車市場仍然蘊含著大量的結構性機會。

除向消費者提供消費信貸外，商業(yè)銀行還加大對汽車銷售行業(yè)的信貸投放。例如，目前中信銀行已與近70家汽車品牌廠商、超過5000家汽車經(jīng)銷商建立了穩(wěn)定的合作關系，近兩年對汽車銷售行業(yè)的信貸投放規(guī)模已突破4000億元。

銀行應提升融資效率和協(xié)同效應

盡管商業(yè)銀行不斷加大汽車金融業(yè)務的發(fā)展力度，但記者在采訪中得知，目前大型車商集團和中小車商集團仍普遍存在資金短缺和融資難問題。

首 先，社會信用體系不健全，貸款抵押物手續(xù)和擔保體系不健全，部分銀行不認可；其次，融資渠道單一，國有金融機構個貸審批手續(xù)復雜、個人資信抵押物范圍窄、 效率低速度慢；最后，汽車金融受政策因素制約大，靈活規(guī)范的民間融資機構太少。江西歐亞汽車集團經(jīng)營管理有限公司執(zhí)行總經(jīng)理章新挺表示。

另 有汽車金融行業(yè)內(nèi)部人士稱，現(xiàn)在銀行不能同時滿足車商在銷售和消費兩個環(huán)節(jié)的金融需求，導致經(jīng)銷商往往要根據(jù)不同的金融需求與多家不同銀行合作，銀行內(nèi)部 也無法進行整合，產(chǎn)生不了協(xié)同效應。我們呼吁國家引導金融機構盡快在銀行內(nèi)部和不同銀行之間融通汽車產(chǎn)業(yè)鏈，提升融資效率和協(xié)同效應。章新挺表示。

對此，《白皮書》認為，商業(yè)銀行應加強金融機構的平臺支持作用，與廠家、經(jīng)銷商集團和消費者建立互惠關系，在構建廠家―經(jīng)銷商―消費者生態(tài)圈的基礎上，提供商業(yè)銀行 投資銀行的綜合化金融服務，拓展更加廣闊的合作空間。